Cum să vă protejați de datoriile medicale, deoarece sistemul nostru de îngrijire a sănătății nu

„Facturile mari, în special cele care se încheie în colecții, pot schimba capacitatea unui pacient de a obține un loc de muncă, de a se califica pentru o ipotecă, de a -și plăti ipoteca sau chiar de a obține îngrijiri medicale viitoare. Este crucial ca pacienții să știe că au drepturi și opțiuni dacă vine un proiect de lege catastrofal pentru ei ”, spune Donovan. Mai jos, ea cântărește trei exemple despre modul în care o problemă medicală te-ar putea duce să pierzi bani și cum poți reduce șansa de a intra în datorii.

Un accident de motocicletă cu costuri fără buzunar inacordabile

Sam Bendall, în vârstă de 35 de ani, este un motociclist condimentat pe și off-road din sudul Californiei. Lucrează ca fotograf independent și are un loc de muncă cu normă întreagă care oferă asigurare medicală pentru el și soția sa. În noiembrie trecut, a mers la un miting de motociclete cu câțiva prieteni în apropiere de Julian, California. Zona este la distanță și plină de trasee de motociclete off-road. După cum îi spune Bendall: „Am fost pe o motocicletă de aventură de dimensiuni medii care cântărește în jur de 450 de kilograme și am rămas fără talent."

Bendall s-a antrenat ca EMT înainte de actuala sa slujbă cu normă întreagă, iar când bicicleta a căzut pe piciorul drept în acea zi, spune că știa că este ruptă aproape imediat. Când au sosit primii respondenți, au încercat să-l determine să ia o ambulanță aeriană, denumită un zbor de viață, dar Bendall a refuzat pentru că nu avea nevoie de el. „Le-am spus că știu care sunt regulile consimțământului și că nu am nevoie și nici nu vreau, zborul de viață, chiar dacă a fost o plimbare dureroasă de două ore la spital. Nu am vrut o factură de zbor de 50.000 USD."

Paramedicii au sosit și l-au transportat într-o unitate de traumă la aproximativ două ore distanță, iar Bendall a făcut radiografii. Medicii au confirmat că are o fractură în spirală a tibiei sale drepte, o pauză comună pentru accidentele de motocicletă și una care a necesitat o intervenție chirurgicală pentru instalarea unei tije de titan și a fibulei Reattach Bendall. Două zile mai târziu, a fost condus acasă pe cârje cu instrucțiuni de reabilitare.

Apoi a primit facturile. „Este pentru prima dată când am avut de a face cu orice în lumea medicală și este uluitor ... ei depășesc totul”, spune el. „Și am o asigurare bună!„Până acum, el spune că asigurarea sa a fost facturată mai mult de 86.000 de dolari pentru îngrijirea sa. „Vor să plătesc în jur de 7.100 de dolari. Pur și simplu nu ne putem permite asta."

„Vor să plătesc în jur de 7.100 de dolari. Pur și simplu nu ne putem permite asta."

În situații de genul acesta, Donovan recomandă o serie de acțiuni pe care le pot întreprinde consumatorii. „Folosiți EOB -ul dvs. sau explicația beneficiilor, documente ca o armă în numele dvs. Nu plătiți nimic până nu îl obțineți și comparați -l cu ceea ce s -a întâmplat de fapt în timp ce ați fost la unitate față de ceea ce ați fost facturat. Asigurați -vă că ceea ce s -a întâmplat se potrivește cu ceea ce vine prin poștă ”, spune ea.

Ea subliniază, de asemenea, că multe state au legi care împiedică ceea ce este cunoscut sub numele de „facturare surpriză”, o practică în care un furnizor factură un pacient pentru soldul rămas după ce este plătit de compania de asigurări. (În prezent, există 25 de state care au legi care protejează consumatorii împotriva acestei practici.)

În cele din urmă, în cazuri în care plata unei sume atât de mari ar fi o luptă financiară, Donovan recomandă negocierea direct cu spitalul sau unitatea de îngrijire medicală pe care ați vizitat-o ​​după ce asigurarea și-a plătit partea din factură. „De exemplu, puteți întreba dacă vor accepta rata Medicare sau vor utiliza un site precum HealthcareBlueBook.com pentru a descoperi costurile ”și solicitați aceste rate.

Și nu vă fie frică să cereți asistență financiară. „Multe spitale au programe de asistență financiară, dar de multe ori nu vă vor spune dacă nu întrebați. De asemenea, puteți cere să configurați un program de plată ”, spune ea. „Spitalele vor să fie plătite, așa că dacă sunteți dispus să le plătiți, vor lucra cu voi.”Și dacă nu vă calificați pentru programul de asistență financiară al spitalului, cereți -le să vă trimită la un program extern. „Există multe programe care sunt create special pentru a ajuta pacienții în dificultăți financiare."

O mușcătură de câine cu o factură misterioasă

James Jarrett este un scriitor independent în domeniul medical și de asistență medicală. În luna mai a anului trecut, el a suferit o lacerare la deget după ce a rupt o luptă de câine între câinele său și altul. A mers în camera de urgență pentru tratament, chiar dacă nu a avut acoperire de asigurare. „Standardul de îngrijire în cazurile de mușcătură de animale este de a obține seria de fotografii de rabie, dar am fost extrem de încrezător că nu există niciun risc real de rabie în acest caz și, poate mai important, am fost neasigurat. Am refuzat împușcăturile, precum și orice medicament ”, spune Jarrett.

Din cauza muncii sale, Jarrett era bine conștient de modul în care se întâmplă excesul de facturare, așa că a fost foarte atent la ce grijă a acceptat și la ceea ce a respins în timp ce se afla la ER. „Am o anumită înțelegere a modului în care funcționează unele dintre aceste lucruri, iar cantitatea ridicolă de energie medicală cu energie electrică poate reține pacienții prin crearea de prețuri complet arbitrare și punând o povară pentru pacient pentru a afirma exactitatea facturii lor”, spune el.

Jarrett spune că după vizita sa, a primit trei facturi diferite: una de la radiograf care a luat radiografii ale degetului, una de la spital și o factură misterioasă de la un grup de medici de urgență. Totalul celor trei a fost în jur de 3.500 USD. „Ultima factură a fost cea mai confuză, deoarece a inclus o taxă de aproximativ 1.800 de dolari de la un medic pe care nu l -am văzut niciodată”, spune el. El este sigur de asta, deoarece persoana care i -a supravegheat îngrijirea a fost asistentă medicală.

Luni mai târziu, când Jarrett a încercat să obțină o defalcare a costurilor misterioase și să conteste taxa pentru medicul pe care nu l -a văzut niciodată, i s -a dat alergarea. Apelurile și e -mailurile au fost fără răspuns și i s -au dat în mod repetat informațiile greșite de contact. În cele din urmă, a apelat la Fundația Avocatului Pacientului, care i -a spus să facă eforturi pentru o factură detaliată. El a făcut -o, dar unitatea medicală a refuzat în mod repetat să -i trimită unul. El spune că, după aproximativ trei luni de încercare, a sfârșit negocierea să plătească 500 de dolari cu un plan de rate de 45 de dolari pe lună.

„Rețineți că aceasta a fost câteva luni de la vizită și tot timpul în care îmi verific și scorul de credit pentru a confirma că nu am fost lovit cu o colecție”, spune Jarrett. „Deci, după ce m -am ocupat de acea durere de cap masivă și, în cele din urmă, am redus factura, am decis să mă rostogolesc doar cu ea."

Donovan spune că Jarrett a avut dreptate să ceară o factură detaliată. „Adesea, facturile vor avea doar o sumă generală a dolarului și ar trebui să ceri să obții o factură detaliată. Cu siguranță întrebați. Nu puteți examina factura dacă nu aveți toate informațiile ”, spune ea. Iar revizuirea taxelor este importantă. „Aproximativ jumătate din toate facturile medicale au erori în ele, ceea ce ar putea duce la o factură redusă atunci când este ajustată. Verificați pentru a vă asigura că nu vă facturează pentru servicii pe care nu le aveți, medicamentele pe care nu le -ați luat sau facilitățile pe care nu le -ați folosit."

O ecografie cu o taxă inutilă

Chiar și Donovan, care este bine versat în gestionarea facturilor medicale datorită postului său la Fundația Națională de Advocacy pentru Pacient, a plătit facturi eronate și s-a confruntat cu propriile probleme cu costurile medicale. În ianuarie 2019, când era însărcinată cu cel de -al treilea copil, a decis să urmărească toate costurile asociate pe o foaie de calcul.

„Am folosit moașe afiliate în spital, deoarece puteți utiliza moașe pentru o naștere necomplicată și vă scade costurile. Cu toate acestea, între al doilea și al treilea trimestru al sarcinii mele, practica a fost cumpărată de lanțul spitalului local ”, spune Donovan. „Au vrut să obțin o ecografie și am mers la ecografie la un nou spital de spital."

Deși Donovan a avut deja două nașteri sănătoase, medicul care s -a uitat la ecografia ei a insistat că trebuie să vină pentru ecografii la intervale lunare. Ea a spus că știe că nu are nevoie de ele și a vorbit cu medicul ei de îngrijire primară înainte de a merge la programările suplimentare. „A fost un exemplu primordial de îngrijire cu costuri reduse cu costuri ridicate”, spune ea. „Și medicul meu a confirmat că nu există niciun motiv pentru [ultrasunete suplimentare].”Drept urmare, ea a anulat programările.

Câteva săptămâni mai târziu, a obținut o factură pentru 250 de dolari, iar ea spune că spitalul și-a facturat asigurarea de 1.100 de dolari pentru prima ecografie-care părea o rată foarte mare. Deci, Donovan a chemat asigurarea ei pentru a confirma că ar trebui să plătească. Asigurarea ei (în mod eronat) i -a spus că ar trebui, iar ea a trimis cecul în acea zi. Două săptămâni mai târziu, a primit o altă factură: 287 USD pentru medic. „Asiguratorul nu acorda atenție și mi -a dat sfaturi proaste. Nici nu ar fi trebuit să plătesc cei 250 de dolari la prima factură ”, spune ea.

A sfârșit prin a dura opt luni, mai mult de 17 apeluri care includ mai multe apeluri de conferințe cu unitatea medicală și compania ei de asigurări-și amenințarea cu acțiuni legale pentru Donovan pentru a-și recupera 250 de dolari înapoi. Dar, explică ea, „Eu sunt cineva care se află în top 1 la sută din știind cum să facă față acestor lucruri.„Majoritatea oamenilor nu ar fi știut niciodată că au plătit o factură de care nu erau responsabili.

De fapt, erorile privind facturile medicale au costat în mod obișnuit mulți bani. În timp ce Donovan a renunțat în cele din urmă la urmărirea costurilor pe foaia de calcul, a descoperit că aproximativ jumătate din facturile pe care le -a obținut pe durata sarcinii ei erau incorecte. Ea spune că prinzând erorile, a economisit mai mult de 650 de dolari.

Ea a descoperit că aproximativ jumătate din facturile pe care le -a obținut pe durata sarcinii ei erau incorecte. Ea spune că prinzând erorile, a economisit mai mult de 650 de dolari.

De aceea, ea sugerează să rămâi sârguincios și să faci tot posibilul pentru a urmări costurile pe măsură ce treci printr -un proces medical. Deși majoritatea erorilor și problemelor de facturare medicală nu sunt nefaste sau intenționate, ele pot provoca în continuare probleme financiare majore pentru pacienți. „În fiecare an, facturarea medicală devine mai complexă, se adaugă procedurile și fiecare cod de facturare poate fi modificat de mai multe ori, astfel încât lasă deschisă șansa de eroare. Nu cred că sunt mulți oameni acolo care încearcă să încarce oamenii mai mult ”, a spus Donovan. „De cele mai multe ori, facturarea medicală este încurcată pentru că este complicată."

În cele din urmă, însă, cea mai bună infracțiune împotriva datoriei medicale este o apărare bună: atunci când selectați asigurarea, alegeți planul potrivit pentru nevoile dvs. Asigurați -vă că știți ce medici sunt în rețeaua de asigurare. „Veți avea cea mai mică rată din buzunar dacă nu vă îndepărtați de un furnizor din afara rețelei”, spune Donovan, care recomandă, de asemenea, să vă vedeți medicul de îngrijire primară înainte de a căuta specialiști. „S -ar putea să vă ajute, iar costurile dvs. vor fi mai mici decât o vizită la un specialist."

De asemenea, este important să vă cunoașteți drepturile și să aflați diferența dintre deductibile, prime și costuri din buzunar. Examinați -vă facturile și când vedeți ceva greșit, vorbiți și rămâneți la armele voastre. „De atâtea ori problemele nu sunt neapărat planul de asigurare, este că există atât de multe greșeli și erori și este un timp atât de mare și atât de dificil să rezolvi aceste lucruri”, spune ea.

În cele din urmă, dacă aveți nevoie de ajutor, cereți -l. Există organizații pentru profit și nonprofit care oferă asistență în negocierea și gestionarea facturilor medicale. În timp ce organizațiile cu scop lucrativ tind să fie scumpe, încasând până la 200 de dolari pe oră pentru serviciile lor, există organizații non-profit precum Fundația Națională de Advocacy pentru pacienți și altele care pot ajuta la negocierea facturilor, la îndreptarea problemelor de facturare și să ofere sprijin. Este posibil să nu puteți preveni o vătămare sau o boală, dar de obicei aveți un anumit control asupra cât de multă îngrijire medicală vă costă în cele din urmă și să faceți tot ce puteți pentru a reduce cheltuielile este primul pas pentru prevenirea datoriilor.