Obțineți-vă finanțele pe cale cu provocarea noastră de wellness financiară de 28 de zile

Petreceți-vă astăzi gândindu-vă și notând în jos-acele mari obiective pe care doriți să le atingeți în 2020. (Economisind suficient pentru o plată în avans la o casă? Creșterea economiilor de pensionare? Mergând în acea vacanță de vis?) Apoi, conectați -vă la unul și descompuneți -l în pași mai ușor de gestionat. Dacă obiectivul dvs. este să plătiți împrumuturile pentru studenți, de exemplu, să stabiliți un obiectiv mai mic de a plăti suma x peste lucrările minime pentru bugetul dvs. pentru a-l face să treacă de la nebuloasă la tangibilă și realizabilă.

Ziua 2: Urmăriți -vă cheltuielile din ultimele 3 luni

Pentru a respecta aceste obiective, trebuie să înțelegeți cum vă cheltuiți în prezent banii. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin ridicarea contului dvs. bancar online pentru a vizualiza tranzacțiile din ultimele 90 de zile.

Apoi, faceți un document Excel sau conectați -vă cheltuielile într -o aplicație precum Mint sau Monefy pentru a vă clasifica cheltuielile. Care cheltuieli sunt fixate cu chirie, plățile auto și utilitățile și care sunt flexibile? Odată ce ai o idee clară despre locul în care se duc banii, poți să te înscrii pe zone pentru a acorda prioritate pentru a -ți îndeplini mai bine obiectivele.

Ziua 3: Identificați zonele de cheltuieli pentru a aborda

Acum că aveți cheltuielile chiar în fața dvs., luați câteva minute pentru a evalua dacă există zone despre care nu vă simțiți grozav. McLay spune că văzând cheltuielile în alb și negru poate fi adesea surprinzător: este posibil să nu -ți dai seama cât de mult cheltui cumulativ la clase de rotire sau lattes până nu vezi numerele din fața ta.

Vom economisi realizarea unui buget pentru sfârșitul acestei săptămâni (pași pentru bebeluși!), dar între timp, gândește -te la modul în care cheltuielile și obiceiurile tale de economisire se aliniază în prezent cu obiectivele tale. Poate tu simți De parcă ai pune mulți bani în economiile tale, dar poți vedea acum că 50 de dolari în fiecare săptămână nu te vor lăsa să faci această călătorie până când Următorul an. Cum puteți reduce cheltuielile în alte domenii pentru a vă crește economiile săptămânale?

Ziua 4: Auditați -vă abonamentele

„Mulți oameni găsesc adesea că au plăți automate pentru abonamente, unele dintre care nici măcar nu le folosesc”, spune fondatorul Brightwater Contabil, Cathy Derus, CPA. Petreceți astăzi 15 minute evaluându-vă toate abonamentele dvs. de abonamente, servicii de streaming, aplicații pentru care v-ați înscris și ați uitat să anulați și să vă gândiți dacă sunteți în continuare în ele sau dacă doriți să scăpați. „Pot părea o mică plată lunară atunci când vă înscrieți, dar se adaugă”, spune Derus.

De asemenea, Derus spune că acesta este un moment bun pentru a vedea când se termină orice abonament, cum ar fi telefonul sau planul de cablu. „Setați un memento Google pentru momentul în care abonamentul dvs. va fi reînnoit și în loc să reînnoiți automat, utilizați de data aceasta pentru a negocia o nouă rată”, spune ea. „Dacă compania este speriată că veți pleca, vă vor oferi adesea o ofertă."

Ziua 5: Stabiliți -vă bugetul

Bine, aici mergem. Dacă ai gemut când ai citit activitatea de astăzi, te auzim. Bugetarea este rareori distractivă, dar dacă ți-ai făcut temele (și dacă ai urmat planul, ai), poate fi nedureros.

Când vine vorba de crearea unui buget, derus spune că nu există nicio dimensiune care să se potrivească cu toate formula, dar un loc bun pe care toată lumea îl poate identifica este să identifice prioritățile dvs. și să vă dați seama cât de mult din salariul dvs. puteți dedica fiecăruia. „Stabilirea care sunt obiectivele dvs. facilitează respectarea unui buget, deoarece servește ca o amintire a ceea ce economisiți”, spune Derus.

Și amintiți -vă, nu trebuie să mergeți singur. Aplicațiile și software -ul ca și cum ai nevoie de un buget pot fi cel mai bun prieten al tău (este un favorit al expertului financiar și Deci bani Gazda podcastului Farnoosh Torabi). Și pentru bugetarii din Newby care caută o defalcare mai detaliată (fără rușine!), vă recomandăm cum să nu sugți la bugetare: Ghidul definitiv din grupul Hell Yeah, o organizație care oferă instrumente și resurse pentru navigarea finanțelor dvs.

Ziua 6: Începeți un fond de urgență

Indiferent de obiectivele dvs. financiare individuale, este important să puneți bani în fiecare lună într -un fond de urgență. „Jumătate dintre americani nu pot acorda o cheltuială de urgență de 400 de dolari, fie că este vorba despre o vizită stomatologică sau o cheltuială legată de mașini”, spune Dana Marineau, vicepreședinte de brand și comunicații la Credit Karma. „De aceea, un fond de urgență este atât de important.„Scopul general este să creezi suficiente economii pentru a -ți satisface nevoile de bază timp de trei până la șase luni, dacă ar fi să -ți pierzi vreodată locul de muncă. Astăzi, uitați -vă la finanțele și istoricul cheltuielilor dvs. pentru a stabili care ar trebui să fie acel fond și veniți cu un procent din fiecare salariu, vă simțiți confortabil dedicându -vă fondului dvs. de urgență până când este complet. Atunci, nu -l atinge ... decât dacă este o situație de urgență, desigur.

Ziua 7: Actualizați -vă CV -ul

S -ar putea să nu fie par legat direct de bani, dar venitul dvs. oferă fundamentul pentru toate alegerile dvs. financiare. Și, ai încredere în noi, nimic nu adaugă stresul unei situații deja stresante decât să fii nevoit să te înscrii pentru a-ți actualiza CV-ul atunci când trebuie să-ți faci asta, pentru că ți-ai pierdut locul de muncă sau o oportunitate nouă în timp util se prezintă.

De asemenea, exercițiul de cuantificare a realizărilor de carieră pe hârtie-că ați crescut venituri cu 50 la sută în ultimul an sau gestionați o echipă de cinci persoane, de asemenea, vă ajută să vă arătați valoarea. Acest lucru va veni la îndemână atunci când va fi timpul să cereți o majorare sau un avocat pentru o promovare.

Ziua 8: verificați -vă scorul de credit

Verificarea scorului dvs. de credit este ceva ce mulți oameni nu cred să facă decât dacă sunt pe cale să facă o achiziție majoră, dar McLay spune că este o idee bună să faceți acest lucru trimestrial. „Vrei să faci aceste check-in-uri pentru a te asigura că nimeni nu folosește informațiile dvs. personale care ar putea afecta scorul dvs. Aceasta este o modalitate de a repara orice eroare.”Este, de asemenea, o modalitate de a vedea dacă ați căzut în orice obiceiuri care ar putea avea impact asupra scorului dvs., cum ar fi să transportați un sold în fiecare lună sau să nu efectuați plățile minime.

McLay recomandă utilizarea Karma de credit pentru a vă verifica scorul, deoarece este gratuit, dar multe cărți de credit au acum funcții gratuite de verificare a scorului încorporat în aplicațiile lor. ).)

Ziua 9: Creați un cont „Distracție și BS”

Astăzi, creați un cont de verificare separat (cu propriul card de debit) pentru a fi utilizat pentru partea distractivă a nopților bugetare, cumpărături, așa ceva de lucru. Paco de Leon, fondatorul grupului Hell Yeah, numește acest cont „distractiv și BS”. „Când cineva îi place,„ Hei, vrei să ieși și să ai fotografii pentru pizza și tequila?„Sunt ca”, bine, lasă -mă să -mi verific indemnizația ”, a împărtășit ea cu Well+Good la un eveniment recent de discuții. „Asta fac pentru a mă proteja de mine."

„A avea un cont de cheltuieli„ distractiv ”poate fi important, deoarece în acest fel, dacă ai o zi proastă și vrei să te tratezi, poți să o faci fără să te simți„ rău ”sau„ vinovat ”, deoarece ai un cont desemnat dedicat acestuia, Spune McLay. Mărimea contului „distractiv” va varia de la o persoană la alta, dar ea recomandă dedicarea cel puțin o mică parte din fiecare salariu pentru această găleată.

Ziua 10: Organizați chitanțe legate de impozite și de muncă

McLay spune că, de obicei, majoritatea oamenilor nu trebuie să păstreze chitanțe pentru fiecare achiziție, dar ea recomandă agățarea de cele care au legătură cu orice este legat de impozite (cum ar fi dăruirea caritabilă) sau ceva pentru care puteți rambursa prin intermediul locului de muncă. „Configurați un folder [digital sau hârtie] pentru chitanțe legate de dăruirea caritabilă și orice altceva intenționați să solicitați [ca deducere]”, adaugă Derus. Dacă efectuați plățile online, faceți un subfolder în căsuța de e -mail pentru a depune totul acolo. Îți va face viața un pic mai ușoară să vină sezonul fiscal pentru a avea toate acele documente împreună.

Ziua 11: Configurați plăți automate de factură

Acordarea deoparte a 20 de minute pentru a programa plata automată a facturilor dvs. electrice, telefon, cablu și împrumuturi pentru studenți (pentru a numi câteva) poate economisi timp și anxietate de bani întregul restul anului. „Este posibil ca unii oameni să nu poată înființa plăți automate pe toate facturile lor, trebuie să faceți ceea ce este mai bun pentru bugetul dvs., dar vă recomand cu siguranță plăți automate pentru factura dvs. de card de credit cel puțin”, spune McLay. „Automatizați -l pentru a îndeplini minimul, atunci dacă aveți bani rămași pe care doriți să le contribuiți, puteți face asta manual.”Derus spune că își stabilește un memento cal pentru a plăti orice facturi care nu se automatizează, astfel încât nimic nu se încadrează.

Ziua 12: Setați un memento Cal pentru a vă verifica contul bancar

Cu plățile dvs. automate în vigoare, poate fi ușor să vă deplasați într -o mentalitate „setați -o și uitați -o”, dar este important să vă păstrați în continuare ochii asupra conturilor bancare și a cardurilor dvs. de credit. Derus recomandă verificarea soldului contului dvs. bancar cel puțin o dată pe lună pentru a vă conecta cu dvs. și pentru a vă asigura că nu au existat nicio taxă neautorizată. „Am tendința să le spun oamenilor să -și verifice echilibrul în mod„ după cum este necesar ”, dar există și aplicații și setări care vă pot spune când soldul dvs. trece sub un anumit număr”, spune ea. „Acest lucru poate servi drept memento pe care l -ați depășit poate în acea lună sau trebuie să transferați bani din economiile dvs. pentru a acoperi orice facturi viitoare."

Ziua 13: actualizați toate parolele financiare

Este practic imposibil să vă amintiți toate parolele pentru toate. Din păcate, păstrarea lor pe toate scrise pe un post-it de lângă laptop nu este tocmai sigur. McLay recomandă utilizarea unei aplicații cu parolă, cum ar fi Dashlane sau Keeper. În acest fel, trebuie să vă amintiți doar parola pentru acea. Utilizați această zi pentru a oferi tuturor parolelor dvs. financiare, precum banca dvs. online și 401 (k) log-ins-AS-o actualizare sigură, apoi salvați-le în protectorul de parole. Gata si gata.

Ziua 14: Să aveți o dată de bani

Datele de bani sunt momentul în care faceți check-in cu finanțele dvs.-sau doar bifați o sarcină legată de bani pe care ați avut-o în minte. De Leon se referă la acest lucru ca timp săptămânal de finanțare și spune că chiar și 15 sau 20 de minute face diferența. „Oamenii au continuat să -mi ofere această scuză ciudată că nu au avut timp [să -și gestioneze banii]”, a spus De Leon la evenimentul de discuții din octombrie+Good din octombrie, „și hai să facem asta chiar în mugur și să facem timp. Când vă permiteți să vă concentrați pe ceva, veți fi plăcut surprins de modul în care se extinde.”Vă puteți conecta la conturile bancare și puteți căuta cheltuieli neobișnuite sau puteți ajunge la HR și să vă creșteți contribuția 401 (k) dacă este ceva ce ați dorit să faceți. Sau, folosiți acest timp pentru a vorbi despre finanțele dvs. cu s.O. Cel mai important, apreciați pașii pe care i -ați făcut deja în această lună. Te descurci grozav.

Ziua 15: Evaluează -ți opțiunile cardului de credit

Practic, de fiecare dată când intri într -un magazin sau pășești într -un avion, ofertele de carduri de credit sunt înconjurate în fața ta. De regulă generală, McLay spune să rămână departe de cardurile de credit din magazin. „Încurajează doar mai multe cheltuieli!" ea spune. Dar, în afară de asta, ea spune că dacă sunteți un contract de plată responsabil, având un card de credit de la o bancă sau o companie aeriană vă poate ajuta să vă construiți creditul și să oferiți și recompense.

Dacă nu aveți un card de credit- sau sunteți interesat să deschideți unul nou cu beneficii mai bune- utilizați această zi pentru a cerceta ceea ce există acolo. Dacă călătoriți mult, de exemplu, vedeți ce cărți oferă puncte fără date de oprire. (Sugestie: puteți găsi mai multe sfaturi pentru utilizarea cu înțelepciune a recompenselor cardului de credit pentru a ajuta la plata călătoriei aici.) Dacă aveți o mulțime de cărți de credit, în special din magazin, McLay nu este un fan de gândire la ce pași puteți face pentru a vă reduce dependența de o varietate de cărți pentru a vă face bugetul mai eficient. (Este important să rețineți că anularea rapidă a unui număr de cărți simultan poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Mai multe detalii despre asta aici.)

Ziua 16: clasificați -vă economiile

Mulți oameni au un singur cont de economii pe care îl trag din toate din banii de urgență, banii lor de călătorie, etc. Dar este de fapt o idee bună să aveți mai multe conturi de economii (inclusiv fondul de urgență menționat mai sus) pentru a menține banii alocate în scopuri specifice. „Când oamenii își numesc de fapt conturile de economii, indiferent de ceea ce economisesc, sunt mai probabil să își îndeplinească obiectivul”, adaugă McLay.

Astăzi, deschideți diferite conturi de economii pentru fiecare dintre obiectivele dvs. de economii și dați -le nume diferite. „Când faci acest lucru, face să pară mai puțin un sacrificiu pentru a nu cheltui bani în acest moment, pentru că îl iei spre ceva specific”, spune McLay. (Doar asigurați -vă că citiți tipăritul fin înainte de a deschide un nou cont pentru a vă asigura că nu necesită un sold minim sau să aveți o taxă.)

Ziua 17: Configurați un transfer automat din contul de verificare la contul de economii

McLay recomandă configurarea retragerilor automate în diferitele conturi de economii, deoarece elimină munca. În acest fel, îți crești economiile fără să fii nevoit nici măcar gândi despre.

Ziua 18: Crește -ți contribuția 401 (k)

Astăzi, vă conectați la economiile de pensionare. „Când vine vorba de a contribui la 401 (k), cel puțin doriți să faceți procentul pe care compania dvs. îl potrivește, dacă acesta vă este oferit și dacă acest lucru este în mijloacele dvs. financiare”, spune Marineau. Petreceți astăzi 15 minute, pur și simplu conectați -vă la 401 (k), IRA sau alt cont de investiții la pensionare și văzând unde vă aflați. Ești mulțumit de cât contribuie? Trebuie să efectuați ajustări?

Dacă nu v -ați înscris încă pentru un cont de investiții pensionate, nu există timp ca prezentul! Periați -vă opțiunile pentru a -l alege pe cea care se potrivește cel mai bine situației dvs. individuale, apoi automatizați aceste plăți.

Ziua 19: Faceți economii pentru a întinde obiective

În acest moment, s -ar putea să vă simțiți copleșiți de toate nevoile de economii diferite de acolo: fondul dvs. de urgență, pensionarea, economisirea pentru un obiectiv, etc. Și McClay spune că nu este neobișnuit să simți că nu ai mai rămas nimic de salvat după ce îți plătești cheltuielile recurente. „Mulți oameni spun:„ Nu am bani. Tocmai a dispărut ”, spune ea.

Dacă economisirea unei sume stabilite de bani se simte descurajant sau imposibil, încercați în schimb să creați obiective de economii de întindere pentru dvs. pe parcursul anului. Shannah Compton Game, un planificator financiar certificat, recomandă împărțirea anului în bucăți de trei luni și creșterea încet cât de mult din plata dvs. de acasă economisiți în fiecare trimestru. „Planificați -vă răspândirea anului în care obiectivul dvs. final este poate 5 până la 10 la sută”, a spus ea anterior Well+Good. Chiar și 1 la sută este în regulă, a spus ea, atât timp cât economisiți ceva.

Ziua 20: Luați în considerare întâlnirea cu un consilier financiar

Ai făcut o treabă excelentă în această lună obținându -ți rațele financiare la rând. Dar poate merita să discutați cu un consilier financiar pentru îndrumări suplimentare, mai ales dacă treceți printr -o schimbare de viață mare (căsătorie, începerea unei afaceri, cumpărarea unei case, etc.). Un consilier financiar își privește finanțele în mod holistic pentru a vă ajuta să strategizați cea mai bună modalitate de a vă îndeplini obiectivele dvs. de imagine mare. Și nu, nu trebuie să fii moștenitor pentru a angaja una. Ratele variază, dar, în funcție de Torabi, acestea percep de obicei 1 % din activele dvs. de bază pe an.

Dacă sunteți interesat, căutați unul folosind servicii de renume, cum ar fi Asociația Națională a Consilierilor Financiali Personali și asigurați -vă că le intervievați pentru a vedea dacă le place înainte de a le angaja.

Ziua 21: Să aveți o dată de bani

La fel ca ultima dată de bani, folosiți de această dată pentru a avea grijă de orice facturi neplătite și pentru a verifica cum faceți când vine vorba de îndeplinirea obiectivelor dvs. de bugetare. Ai făcut mult de schimbări în această lună, așa că nu fiți surprinși-sau te-ai dezlănțuit-dacă trebuie să faci câteva modificări.

Ziua 22: Explorați un cont de economii cu randament ridicat

„Un cont de economii cu randament ridicat este un cont bancar care vă câștigă o rată a dobânzii mai mare pentru depozite decât un cont tradițional de economii”, explică cel mai bine vândut autor și expert în bani, Nicole Lapin. „Băncile online sunt capabile să ofere acest lucru, deoarece nu au costurile generale ale băncilor tradiționale.”Acest lucru vă poate ajuta să obțineți mai mult din economiile dvs. fără a fi nevoie de făcut orice Pe lângă faptul că pune banii departe. Și din nou, atunci când verificați opțiunile, asigurați-vă. Fii atent la ceea ce este, deoarece costul ar putea depăși beneficiile publicitate.

Ziua 23: stabiliți un buget de investiții

„În general, vă sfătuiesc, dacă este posibil, oamenii au pus deoparte 15 la sută din salariul lor pentru viitorul lor sine, ceea ce înseamnă 401 (k) și investiți”, spune Lapin, subliniind că acest lucru ar trebui făcut după ce simțiți că fondul dvs. de urgență este deja într -un loc bun. Dacă sunteți nou la investiții, Lapin recomandă să achiziționeze acțiuni individuale, în schimb cumpărarea unui fond tranzacționat de schimb (ETF) sau un fond de index, care este un pariu mai sigur. )? serie.) Atunci, faceți -vă să investiți bugetul automat prin înscrierea la o aplicație precum Robinhood, Acorns, Betterment și Stash, ceea ce toate fac munca grea pentru dvs.

Ziua 24: Ascultați un podcast financiar

Pentru cei neinițiați, investițiile pot fi descurajante, dar există podcast -uri care îl pot descompune. Lapin are propriul podcast și spune că este și un fan al podcastului lui James Altucher. Marineau de credit Karma este cu adevărat în Cei mai buni, care se concentrează adesea pe subiecte de bani care afectează în mod specific femeile. Este o modalitate mai captivantă de a afla despre bani fără a trece prin articole dense despre acest subiect.

Ziua 25: Faceți „cercetare de piață” pe salariul dvs

O parte din obținerea controlului asupra finanțelor dvs. implică înțelegerea potențialului dvs. de câștig, pentru că, la rândul său, afectează cât puteți economisi și investi. Având în vedere că femeia obișnuită face 80 de cenți pe dolarul pe care bărbații îl fac (cu disparități și mai mari pentru femeile minoritare), toți am putea fi să putem face check -in și să vedem dacă suntem plătiți corect. Consultați care este gama de salarii standard pentru jobul dvs. folosind site -uri precum Glassdoor sau Payscale, căutați cum fac finanțele companiei dvs. și dacă sunteți confortabil, întrebați colegii sau foștii colegi în care aveți încredere dacă ar fi dispuși să împărtășească ce ei fac. Faceți cercetarea acum, astfel încât să puteți solicita o majorare atunci când este timpul potrivit.

Ziua 26: Găsiți -vă „Buget Buddy”

Știți cum prietenii de antrenament vă pot ajuta să vă mențineți responsabili față de obiectivele dvs. de fitness? Găsiți același tip de persoană pentru finanțele dvs. „Angajați -vă să vă conectați unul cu celălalt la fiecare câteva săptămâni și să schimbați sfaturi. Te vor ajuta să te răspunzi la răspundere; Veți ajuta să le răspundeți la răspundere; Și amândoi veți fi mult mai aproape de a trăi viețile pe care le doriți și le meritați ”, a spus Torabi anterior Well+Good.

Ziua 27: abordați un obstacol financiar pe care l -ați oprit

Aceasta este * ultima ta * acționată a lunii înainte de data banilor dvs. mâine. Folosiți astăzi 15 minute pentru a vă concentra pe orice ați oprit. Automatizarea ofertei caritabile, renegocierea abonamentului dvs. Spotify, făcând o listă cu cheltuielile legate de acea nuntă viitoare pe care o aveți, rulând peste un anterior 401 (k) ... Orice ar fi apărut în spatele minții, traversându -l pe mental la mental -DOI LISTA va ajuta la scăderea oricărei anxietăți de bani pe care le -ați simțit. ).)

Ziua 28: Aveți o dată de bani și configurați-vă în fiecare lună

Luați câteva minute pentru a reflecta asupra tuturor progreselor pe care le-ați făcut luna trecută și faceți o scurtă meditație de recunoștință pentru a vă recunoaște munca grea. Șansele sunt că ești mult mai organizat decât ai fost în 2019. Și știți că acesta este doar începutul anului de a face pace cu finanțele voastre. Încheiați provocarea, punând o dată recurentă a banilor în calendarul dvs. În acest fel, îți păstrezi toate intențiile bune pe tot parcursul anului.

*Înregistrându -vă, veți fi adăugat și la buletinul nostru de lucru+bun.

Curios despre încercarea celorlalte planuri de reînnoire a anului nostru? Ai doar 28 de zile de la a fi mai puternic ca oricând-sau de la a avea obiceiuri alimentare mai sănătoase.