Planul unui expert financiar în 4 etape pentru a ieși din datorii de card de credit și a construi sănătatea financiară

Dacă sunteți o victimă a abuzurilor financiare (cum ar fi un partener care menține tot controlul economic asupra dvs.), practicile de creditare prădătoare (cum ar fi atunci când un potențial creditor folosește minciuni pentru a vă convinge să împrumutați bani) sau inegalitate sistemică (cum ar fi rasismul care este negru Și se confruntă cu oamenii maro, care este în mod inerent copt în sistemul nostru bancar), asumarea responsabilității nu vă va absolvi opresorii, ființă o victimă este un lucru foarte real, dar vă va împuternici în mai multe feluri. Veți putea decide cum vă simțiți, cum să reacționați și cum arată planul dvs. de a ieși din datoria cardului de credit--în unele cazuri, acestea sunt numai Lucruri sub controlul tău.

2. Cunoașteți -vă datoria: cât datorați și cui îi datorați?

Privirea datoriei cardului dvs. de credit va fi mult mai ușoară după ce vă simțiți împuterniciți să vă asumați responsabilitatea pentru poziția în care v -ați găsit. Dacă nu sunteți sigur de câți bani pe care îi datorați și cui îi datorați, puteți verifica raportul dvs. de credit.

Prin lege, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit pe an calendaristic. Comandați -l online de la anualcreditReport.com, singurul site web autorizat al Comisiei Federale de Comerț (FTC) pentru rapoarte de credit gratuite sau sunați la 1-877-322-8228.

3. Faceți o listă de fapte despre datoria dvs. de card de credit

Listarea datoriilor vă permite să vedeți imaginea completă. O foaie de calcul este cel mai bun instrument pentru acest tip de listă, dar puteți utiliza și un stilou și hârtie. Iată ce ar trebui să fie pe lista ta:

• Numele creditorului (căruia îi datorați banii)
• Suma totală pe care o datorați (principal)
• Rata dobânzii pe care o plătiți (APR, declarată ca procent)
• Plata minimă lunară

După ce aveți această listă, vă puteți da seama de cea mai bună modalitate de a face față cu datoria cardului dvs. de credit.

4. Vino cu un plan de plată pentru a ieși din datoria cardului de credit

Cartografierea planului dvs. de a ieși din datoria cardului de credit este utilă din câteva motive: puteți strategia pentru a plăti orice datorie are cea mai mare rată a dobânzii, deoarece acest lucru vă va economisi bani în cele din urmă. Având planul dvs. în loc vă poate menține motivat pentru că știți direcția în care vă îndreptați. Și, în sfârșit, un plan vă va oferi data fără datorii-ziua în care veți fi fără datorii.

Odată ce faceți un pas înapoi și vedeți planul cu imagini mari cu data fără datorii, puteți decide dacă sunteți gata să îl abordați sau dacă un instrument suplimentar vă poate ajuta. Dacă simțiți că veți beneficia de o structură suplimentară, luați în considerare un instrument simplu de gestionare a datoriilor pentru a vă ajuta să vă prezentați planul. Instrumentul meu preferat pentru elaborarea unui plan de datorie este UNCUS.eu, care este gratuit, online și ușor de utilizat.

Dacă utilizați Debury.Eu, vă veți introduce detaliile datoriei, astfel încât baza de date să poată calcula cât timp vă va lua să vă plătiți datoria în funcție de plata pe care o efectuați în prezent. Puteți utiliza pârghia glisantă din partea de jos a secțiunii de plată pentru a vedea cum modificarea valorii plății dvs. vă poate modifica data fără datorii și cum data fără datorii poate modifica suma dobânzii pe care o veți plăti în cele din urmă. (A plăti o datorie mai devreme înseamnă o plată mai mică a dobânzii pe termen lung, dar este posibilă doar cu o plată lunară mai mare.)

Instrumentul vă va oferi, de asemenea, un plan de plată bazat pe dacă doriți sau nu să plătiți mai întâi datoria cu cea mai mare dobândă mai mare sau mai mică datorie cu cel mai mic echilibru. (Plata cel mai mic sold nu este întotdeauna cea mai bună strategie atunci când vine vorba de minimizarea cantității de dobândă pe care le -ați plăti pe termen lung, dar poate oferi un impact psihologic benefic. Odată ce plătiți un sold, v -ați dovedit că puteți plăti o datorie. Este ca și cum ai privi un baschet trecând prin cerc; este motivant și încurajator).

4 Considerații cheie pentru planul dvs. de a ieși din datoria cardului de credit

1. Datoria dvs. este gestionabilă sau de neegalat?

Dacă planul dvs. de plată este accesibil și veți fi în afara datoriei într -un timp rezonabil (câțiva ani), atunci este cel mai bine să vă executați planul. Dacă abia vă puteți permite plățile dvs. sau orizontul de rambursare nu este realist, cu o dată fără datorii peste cinci ani de acum, este posibil să fie nevoie să cercetați alte opțiuni, cum ar fi consolidarea datoriei, consiliere de credit nonprofit sau depunere pentru faliment.

2. Când ar trebui să luați în considerare consolidarea datoriei cardului dvs. de credit?

Consolidarea este atunci când luați mai multe cărți de credit și le condencați într -o singură datorie, cu o singură plată. Decizia de consolidare nu este o decizie cu o singură dimensiune. Dacă sunteți serios cu privire la ieșirea din datorii cât mai curând posibil și sunteți gata să faceți modificările necesare, astfel încât să nu vă retrageți în datorii, ar putea avea sens să începeți să cântăriți costul consolidării-ceea ce nu este gratuit -Pentru a eficientiza planul dvs. de a ieși din datoria cardului de credit.

Cu toate acestea, consolidarea datoriilor introduce riscul de a intra și mai mult în datorii, deoarece cardurile dvs. de credit vor fi plătite, ceea ce înseamnă.

3. Care sunt opțiunile dvs. de consolidare?

Dacă sunteți suficient de privilegiat pentru a avea o familie care ar fi dispusă să vă consolidați datoria sub forma unui împrumut personal, vă îndemn să explorați serios această opțiune. Împrumutul de la familie sau prieteni este de obicei cel mai mic cost dintre toate opțiunile de împrumut, deoarece nu există taxe de origine și, de obicei, o dobândă cu rată mică, flexibilitate în efectuarea plăților, nici o cerere și nu este necesar un scor de credit. Atenție însă la modul în care acest lucru poate afecta dinamica relației dvs.

O altă opțiune este de a lua în considerare un împrumut personal printr -o bancă, un sindicat de credit sau alți creditori care se specializează în împrumuturi personale și refinanțarea datoriei cardului de credit. Toți creditorii vor avea taxe, tarife și termeni diferite, așa că va trebui să vă faceți diligența cuvenită pentru a înțelege care sunt opțiunile dvs. Și cu cât este mai bun scorul de credit, cu atât opțiunile dvs. sunt mai bune. Pentru persoanele care au probleme cu creditorii tradiționali, există, de asemenea, opțiuni de creditare de la egal la egalitate.

4. Ce zici de un transfer de sold?

Un transfer de sold este atunci când vă mutați soldul de la o companie de carduri de credit la alta. De obicei, faceți acest lucru din cauza unui APR promoțional, cum ar fi un APR de 0 la sută pentru 12 luni. De obicei, există o taxă de 3 % pentru a face acest lucru, așa că asigurați -vă că aveți în vedere acest lucru.

Nu -mi place să recomand transferurile de sold, deoarece acest lucru înseamnă că aveți mai multe cărți de credit și, prin urmare, mai multe modalități de a aluneca mai departe în datorii. Dar alegerea ar putea fi un pas pentru a ieși din datoria cardului de credit dacă utilizați acele 12 luni pentru a vă plăti datoria și a vă spori scorul de credit, punându -vă în poziție pentru a vă califica pentru un împrumut personal.

Paco de Leon este autorul și ilustratorul viitoarei sale cărți de debut, Finanțe pentru oameni. Ea a fondat The Hell Yeah Group, o firmă financiară axată pe inspirația creativilor pentru a fi angajați cu finanțele personale și de afaceri după experiențele sale în consultanță pentru întreprinderi mici, planificare financiară și gestionarea averii. Ea conduce o agenție de contabilitate boutique numită Hell Da, contabilitate, este co-gazda podcast-ului Money Diaries și este co-fondator al organizației non-profit bazate pe arte, Aliați în Arte.

Oh, salut! Arăți ca cineva care iubește antrenamentele gratuite, reduceri pentru mărci de wellness-fave-fave și exclusiv bine+conținut bun. Înscrieți -vă bine+, Comunitatea noastră online de insideri de wellness și deblocați recompensele instantaneu.