401 (k) versus Roth Ira care cont de economii de pensionare are cel mai mult sens pentru dvs?

401 (k) față de Roth Ira: Care este diferența?

401 (k)

Un 401 (k) este un cont de economii de pensionare oferite fără costuri de către angajator. Salariul va oferi o sumă pre-aleasă din plata brută instituției financiare cu care lucrează compania cu care lucrează, cum ar fi Fidelity sau Voya, pentru a investi în numele dvs. Puteți alege cum doriți să vă investiți banii, fie în obligațiuni tradiționale, fie că aveți un mix de fonduri index. Ca stimulent, banii depuși în cont sunt înainte de impozitare, ceea ce face ca veniturile dvs. impozabile (și impozitele să fie plătite) mai puțin ca urmare.

Roth Ira

Un Roth IRA este un cont individual de pensionare (IRA), care este exact cum sună: un plan de pensionare autofinanțat la care contribuiți cu veniturile dvs. care este deja impozitat. La fel cum este cazul unui 401 (k), cu un IRA Roth, banii dvs. sunt investiți în numele dvs. de o instituție financiară, dar puteți alege unde merg banii dvs. și cât de mult. Un Roth IRA vă permite să aveți mai mult control asupra finanțelor dvs. de pensionare, deoarece selectați cine primește banii dvs. și nu angajatorul.

Sep IRA și 403 (b) Planuri

Deși planurile SEP-IRAS și 403 (b) nu sunt la fel de utilizate (sau neapărat disponibile, în funcție de situația dvs. de angajare) Alegerile de carieră vă pot afecta pensionarea. Un SEP-IRA este un cont simplificat de pensii pentru pensii pentru angajați. IRS a creat -o pentru ca antreprenorii să -și finanțeze pensionarea cu veniturile lor brute și orice angajați pe care îi pot angaja. Ca un IRA, sunteți responsabil de compania care investește în numele dvs.

403 (b) Planurile sunt conturi de pensionare similare cu 401 (k) s, dar pentru angajații non-profit și cei care lucrează în educație. Angajatorii privați sunt eligibili și sunt supuși unor reglementări federale și de stat specifice privind investițiile, în timp ce organizațiile scutite de taxe nu sunt. Cu un 403 (b), aveți în continuare voie să contribuiți și să aveți aceleași oportunități ca și cu un tradițional 401 (k), dar în loc de o companie de fonduri mutuale care gestionează fondurile, este de obicei o companie de asigurări, care este în general o O opțiune mai bună pentru anul fiscal general al angajatorului.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când alegeți între un 401 (k) și un Roth IRA

Când vine vorba de 401 (k) față de un Roth IRA, există anumite avantaje și contra. Mai jos, găsiți trei considerente cheie.

Impozite: Doriți să plătiți impozite pe economiile de pensionare acum sau mai târziu? Din moment ce finanțați un IRA cu bani impozitați, nu este necesar să plătiți impozite pe acesta atunci când vă retrageți. Din moment ce finanțați 401 (k) cu bani, nu ați plătit impozite, așa că va trebui să plătiți atunci când încasați. Unii aleg să profite de reduceri de impozite acum (cu 401 (k), ceea ce nu necesită să plătiți impozite pe alocarea dvs., scăzând impozitul pe venit), în timp ce alții se simt profit de ea mai târziu în viață (cu Roth IRA, care este deja impozitat).

De -a lungul timpului, oamenii tind să facă mai mult mai târziu în viață, ceea ce duce la ei într -o categorie de impozitare mai mare și, de asemenea, legile fiscale în sine se pot schimba (într -o măsură pe care nimeni nu o poate prezice). Deci, ceea ce trebuie să cântăriți este propria dvs. toleranță pentru a plăti ceea ce știți acum față de ceea ce s-ar putea schimba pentru beneficiul sau în detrimentul dvs.

Flexibilitate: Deoarece conturile dvs. de pensionare sunt destinate să fie accesate după ce aveți 59 de ani și jumătate de ani, veți plăti o taxă de penalizare pentru a accesa orice numerar în contul dvs. 401 (k). Dar, cu un Roth IRA, anumite motive calificate, cum ar fi cumpărarea unei prime case, plata datoriei medicale sau finanțarea unei oportunități de învățământ superior poate fi accesată fără penalități.

Contribuții: Puteți alege cât doriți să puneți la pensionare, dar există limite la câți bani puteți investi în aceste conturi pe an. Deoarece veți plăti ipotetic mai multe impozite în viitorul dvs. pe un 401 (k), aveți voie să investiți mai mult pe an decât sunteți într -un IRA. Puteți contribui până la 19.500 USD la 401 (k), în timp ce IRAS te -a tăiat la 6.000 USD pe individ (sau 7.000 USD dacă ai 50 de ani sau mai mult).

În cele din urmă, viața ta se va schimba de -a lungul anilor, la fel și oportunitățile de a investi. Ceea ce este cel mai important de făcut în ceea ce privește economisirea pentru pensionare, este pur și simplu să începeți.

Athena Valentine Post este fondatorul Money Smart Latina, unde latinele și finanțele se întâlnesc. Ea este, de asemenea, beneficiară a celui de -al 11 -lea premiu anual Plutus pentru cel mai bun conținut de finanțe personale pentru comunitățile subestimate. Când nu lucrează, Athena poate fi găsită citind o carte Stephen King cu principalul ei bărbat, o pisică din polidactil pe nume Harrison George.

Oh, salut! Arăți ca cineva care iubește antrenamentele gratuite, reduceri pentru mărci de wellness-fave-fave și exclusiv bine+conținut bun. Înscrieți -vă bine+, Comunitatea noastră online de insideri de wellness și deblocați recompensele instantaneu.