5 greșeli de planificare a pensionării de evitat, potrivit planificatorilor financiari

Greșeala 2: Încercarea de a face totul singur

Finanțele pot fi complicate, așa că nu vă fie frică să amânați experții în domeniu dacă bugetul dvs. permite. „Pentru unii oameni, planificarea pensionării este destul de simplă. Dar dacă aveți o proprietate mare, mai multe conturi, diverși beneficiari sau o situație fiscală complicată, poate merita să discutați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să rămâneți organizat ”, spune Benson.

În mod ideal, acești experți ar trebui să fie oameni care vă ghidează în situația dvs. specifică, spune Green. „Vă recomandăm cu tărie să lucrați cu un planificator financiar sau consilier pentru a construi un plan la fel de unic ca și dvs. și obiectivele dvs., pentru a vă oferi cele mai bune șanse posibile de a le atinge”, spune ea. „Planificatorii financiari nu sunt o singură dimensiune și nu ar trebui să spună că sunt. Faceți cunoștință sau veterinar cel puțin doi planificatori financiari pentru a vă asigura că sunt potriviți pentru dvs.-

Când alegeți un consilier financiar, Green vă recomandă să vă puneți următoarele întrebări:

1. Valorile de diversitate ale expertului vă sprijină valorile?
2. Au serviciile pe care le căutați?
3. Pot să te întâlnească acolo unde ești?
4. Vorbesc limba ta sau toate vorbesc de finanțare Lingo?
5. Sunt transparente cu privire la structura lor de taxe?
6. Sunt acreditați?

Greșeala 3: Calcularea greșită a cifrei va trebui să vă retrageți

„Nu doriți să subestimați câți bani veți avea nevoie la pensionare, dar, de asemenea, nu doriți să supraestimați în mod sălbatic”, spune Benson. „Supraestimarea înseamnă că obțineți mai puțin să trăiți acum. Utilizarea unui calculator de pensionare vă poate ajuta să veniți cu numărul potrivit pentru dvs.-

Odată ce aveți o cifră și un plan pentru îndeplinirea acestei cifre, va trebui să faceți tot posibilul pentru a rămâne cu ea, nu cu privire la modul în care piețele încearcă și să curgă. „Când piața devine volatilă, similară cu ceea ce ne confruntăm acum din cauza inflației și a unei recesiuni iminente, nu vă schimbați planul”, spune Green. „De obicei, nu recomandăm să vă schimbați planul de investiții ca răspuns la volatilitatea pieței. Considerăm că investiția constantă, prin intermediul piețelor și piețelor în jos, este în general cel mai bun plan pentru un obiectiv pe termen lung.-

Greșeala 4: Nu luați în considerare conturile avantajate de impozite

În timp ce se poate simți distractiv și interesant să joci pe piața bursieră, conturile dvs. avantajate de impozit sau conturile de pensionare care oferă un beneficiu fiscal sau o scutire de impozit-trebuie să fie prioritatea dvs. numărul unu.

„Primul loc pe care ar trebui să-l economisiți pentru pensionare este planul dvs. 401 (k) sponsorizat de angajator, dacă aveți unul”, spune Green. „Acești bani ies direct din salariul dvs. înainte de a vă atinge contul bancar, așa că puteți observa cu greu.„Acest lucru este deosebit de important dacă angajatorul dvs. se potrivește cu 401 (k). Ca note verzi, acest lucru este practic gratuit bani; Nu ratați.

După ce ați bifat caseta 401 (k), veți dori să analizați aranjamentele individuale de pensionare (IRA) în continuare. Contribuțiile la aceste conturi oferă o creștere fără taxe la economiile dvs.

Greșeala 5: Gândirea la planificarea pensionării ca o „corvoadă” financiară

Odată ce strategia de planificare a pensionării este în curs de funcționare, probabil că veți simți un sentiment de autodprietare și de securitate-și care poate fi împuternicit. „Cu toții obținem mai mult sau mai puțin conceptul de timp de îngrijire de sine din zi pentru a avea grijă de sănătatea ta mentală, emoțională și fizică”, spune Green. „Poate că este timpul să punem pensionare și sănătate financiară în găleata„ de îngrijire de sine ”, și nu doar cu găleata„ corvoadă financiară ”și să începeți o rutină care se conectează mai evident„ astăzi, cu „Viitorul dvs.”, spune Green.