Motivul de 100 de milioane de dolari pentru că ar trebui să verificați sfaturile financiare de la influenți și social media

Iar linia dintre educația generală și încurajarea comportamentului riscant poate fi încețoșată. În decembrie 2022, u.S. Comisia de valori mobiliare și schimb (SEC) a acuzat opt ​​influenți cu fraudă într -o schemă de manipulare a stocurilor de 100 de milioane de dolari. Depunerea instanței de judecată susține că inculpații „angajați într -o schemă de„ pompare și aruncare ”a titlurilor bazate pe informații false și înșelătoare și omisiuni materiale despre aceste valori mobiliare pe care inculpații le -au publicat pe platformele de socializare."

Fiți conștienți că nu toate informațiile sunt solide, aplicabile pentru dvs. sau cea mai bună mișcare pentru finanțele dvs. „Este plăcut să luați informațiile și un fel de procesare, dar nu înseamnă că trebuie să acționați în acest sens”, spune Judi Leahy, consilier senior de avere pentru u.S. Managementul averii consumatorilor la Citi. „Social media este complet saturată de tot felul de informații și hack -uri financiare, dar într -adevăr nu există o scurtătură, iar ceea ce spun clienților mei este că ar putea funcționa pentru cineva, dar s -ar putea să nu funcționeze pentru tine.”De exemplu, puteți vedea un videoclip care explică ce este un Roth IRA sau cum să creați un contur bugetar de bază. Cunoașterea acestor opțiuni poate fi utilă, dar a decide cât de mult din salariul dvs. va contribui la un Roth IRA-sau dacă deschiderea una este cea mai bună opțiune pentru dvs. bazată pe informațiile de la o postare de social media este riscantă.

Fii deosebit de vigilent cu privire la sfaturile despre investiții și achiziții de stocuri, care toate prezintă un anumit nivel de risc. „În special atunci când vorbim despre recomandări de investiții, implementarea acestor sfaturi va fi diferită pentru fiecare investitor”, spune Tate. „[Principii de investiții precum] toleranța la risc, orizontul de timp și obiectivele de investiții lipsesc din conversație, deoarece nu puteți discuta toate acestea într -un videoclip de 60 de secunde."

Consiliere financiară steaguri roșii

Experții spun că există câteva steaguri roșii generale pentru a evalua sfaturile financiare de la influenți. Fii atent la orice lucru care pare o schemă rapidă bogată sau care promovează comportamente riscante, spune Leahy; Ea citează sfaturi cum ar fi să nu plătești cardul de credit ca fiind riscant, ceea ce ar putea să -ți rezervă scorul de credit și să provoace probleme pe termen lung. Recomandări specifice de stocuri și investiții sunt, de asemenea, steaguri roșii. Rețineți că, pentru că finanțele personale sunt doar acea persoană-anecdote despre ceea ce a funcționat pentru cineva poate să nu fie cel mai potrivit pentru dvs. Și nu aveți încredere în ceva doar pentru că a devenit viral. Numerele de implicare, cum ar fi vizualizările și numărul de adepți, nu sunt o măsură de fiabilitate și abilitate. „Finanțele nu sunt cultura pop”, spune Leahy.

Cum să vetești sfaturi financiare, inclusiv surse și calificări

Unul dintre cele mai dificile aspecte ale consumului de sfaturi online este să descoperi care sunt calificările oamenilor care elimină sfaturi. Există anumite certificări pe care profesioniștii le pot deține pentru a desemna că sunt calificați să dea sfaturi financiare și reglementați de agențiile federale.

„Oricine se poate numi planificator financiar sau expert, așa că acesta a născut cu adevărat creșterea planificatorului financiar certificat sau a CFP, [certificare], ceea ce înseamnă că acea persoană este legitimă și este reglementată de o agenție”, spune Travis Sholin, CFP , consilier financiar la Keystone Financial și profesor adjunct de finanțe la Universitatea din Nebraska din Omaha. „Atât de mulți oameni încearcă să se numească experți, așa că trebuie să avem o modalitate de a ne separa."

Profesioniștii autorizați sunt reglementați de SEC, autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), sau ambele, spune el, și pot deține mai multe certificări. „Depinde doar de modul în care sunt autorizate și de modul în care este înființată afacerea și organizația lor.”CFP -urile creează planuri care țin cont de întreaga imagine financiară a unei persoane, în timp ce consilierii financiari se concentrează în mod specific pe stocuri și investiții.

„Finanțele nu este cultura pop."-Judi Leahy, consilier de bogăție senior pentru u.S. Managementul averii consumatorilor la Citi

Cele mai frecvente patru certificări sunt licențele din seria șase, șapte, 65 și 66, ceea ce înseamnă că profesionistul a susținut examenele corespunzătoare și a acceptat să respecte legile privind protecția consumatorilor și să fie penalizați dacă nu sunt. „Pentru a putea vinde un fond mutual, trebuie să aveți o serie șase sau șapte și să vindeți un stoc individual sau un fond tranzacționat la schimb (ETF), trebuie să aveți o serie 65 sau 66”, explică el. El subliniază că persoanele care nu dețin aceste licențe nu sunt ținute la aceste standarde. „Nu vedeți o mulțime de oameni autorizați care postează pentru că totul trebuie monitorizat”, adaugă el.

De asemenea, trebuie să dezvăluie conflicte de interese. (În octombrie, SEC l -a amendat pe Kim Kardashian 1 USD.26 de milioane pentru că nu a dezvăluit că o companie cripto -i -a plătit 250.000 de dolari pentru a posta despre jetoanele lor.) Unele platforme de socializare, inclusiv Instagram și Tiktok, necesită persoane care postează să marcheze dacă o postare conține conținut sponsorizat; Politica de publicitate a Tiktok are linii directoare despre videoclipuri financiare.

Cum să obțineți sfaturi financiare bune

Potrivit experților intervievați, sfaturile financiare solide și personalizate nu trebuie să fie la îndemână și există câteva informații bune disponibile pe social media. Ei spun că mulți planificatori și consilieri financiari certificați nu lucrează doar cu clienți înstăriți și sunt un control bun pentru a confirma orice sfat financiar de la influențarii pe care i -ați văzut pe social media. Unele firme nu percep minime și oferă consultări gratuite, iar alți consilieri vor lucra cu clienții pe bază de abonament limitat sau de abonament, Tate și Sholin spun. Banca dvs. ar putea oferi și câteva servicii gratuite sau cu costuri reduse.

Consilieri financiari, planificatori financiari certificați și specialiști acreditați în gestionarea activelor (AAMS), un alt tip de profesionist financiar acreditat, toți folosesc interesele specifice ale clienților pentru a le adapta planurile. Dana Palma, CEPA și AAMS, consilier financiar la Edward Jones și membru al consiliului de administrație al Asociației consilierilor financiari afro-americani, spune că profesioniștii calificați iau în considerare obiectivele personale ale unui client, interesele și confortul cu risc. Ea recomandă căutarea consilierilor pe site -urile firmelor de renume și prin organizații care se concentrează pe persoane cu acreditări specifice.

Există, de asemenea, câteva instrumente online utile pentru cercetarea investițiilor și pentru a angaja calificările persoanelor care oferă sfaturi financiare. Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) oferă un instrument numit BrokerCheck în care consumatorii pot vedea dacă un profesionist financiar este înregistrat, deține licențe și are dezvăluiri sau decontări. „M -aș feri dacă persoana care a prezentat informații sau o idee de stoc nu ar fi o persoană înregistrată sau neafiliată”, spune Leahy.

Site -urile guvernamentale federale și de stat oferă și instrumente de educație. Într -un videoclip postat pe contul de Twitter al SEC, președintele SEC, Gary Gensler, a avertizat consumatorii să nu apeleze la celebrități, influenți și animatori pentru sfaturi pentru investiții. El a încurajat consumatorii să utilizeze baza de date a agenției, Edgar, pentru a căuta finanțele unei companii și ultimele înregistrări înainte de a face investiții. Guvernul federal oferă, de asemenea, resurse pentru investitori online, iar statele individuale își pot oferi propriile resurse. De exemplu, Departamentul de Protecție Financiară și Inovare din California are instrumente și pentru investitori.

Wellness Intel de care aveți nevoie, fără BS-ul pe care nu îl înscrieți astăzi pentru a avea cele mai recente (și mai mari) știri de bunăstare și sfaturi aprobate de experți livrate direct în căsuța de e-mail.