Cele mai bune sfaturi de economisire a banilor pe care îi puteți începe chiar acum

1. Plătește -ți toate facturile la timp

Fiți în concordanță cu plățile cardului de credit și taxele bancare și asigurați-vă că plătiți la timp, deoarece taxele de întârziere vă afectează scorul de credit și duceți la penalități, iar aceste taxe întârziate se adaugă destul de rapid. „Plățile restante pot avea un mare succes la scorul dvs. de credit și pot duce, de asemenea, la taxe de întârziere cu taxe de dobândă în compunere”, spune Ashley Tran, asistent de sucursală la Fidelity Investments.

Mai mult, ar trebui să faceți și câteva săpături și să vă verificați taxele bancare, care pot varia și s -ar putea să fiți taxat pentru servicii de care nu sunteți conștienți. „Băncile convenționale pot avea taxe ascunse sau surpriză, cum ar fi retragerea banilor dintr -un bancomat în afara rețelei băncii, taxe de întârziere sau taxe de descoperit de cont, așa că căutați firme cu prețuri transparente, care nu au aceste tipuri de taxe”, spune Tran.

Deschideți toate e -mailurile imediat, depuneți numerar și cecuri cât mai curând posibil și plătiți facturile atunci când le primiți. Sau stabiliți un memento pentru a plăti la o anumită dată, în mod regulat, deoarece veți avea mai multe șanse să vă respectați bugetul, să economisiți dobânzi și să evitați taxele de întârziere, precum și să vă îmbunătățiți scorul de credit.

2. Evaluează serviciile și abonamentele automate în fiecare lună

Este ușor să uităm de acele abonamente lunare și de membru la care ne înscriem cu toții, fie pentru un serviciu de streaming, cum ar fi Netflix sau Hulu, sau un serviciu de livrare a kitului de masă, de exemplu. „Vă recomandăm să verificați declarațiile dvs. de credit sau card de debit pentru a vedea unde puteți face reduceri necesare la aceste cheltuieli neesențiale, ca o taxă de 10 USD pe lună redusă aici, iar alte 8 USD reduceți acolo se pot adăuga cu adevărat”, spune Tran.

Evaluează lunar abonamentele și alte servicii și anulează cele care nu mai adaugă valoare. Luați în considerare dacă aveți nevoie cu adevărat de Netflix, Hulu și HBO Max, sau ar putea să trăiți plăcut cu un singur serviciu de streaming, în schimb. Eliminarea sau întreruperea atunci când este sub stres monetar sau dacă descoperiți că nu mai obțineți aceeași plăcere sau utilizați, vă permite să transformați aceste cheltuieli în economii.

3. Creați o cronologie de bugetare

Creați un contur și o cronologie de bugetare, adaptată la contul dvs. bancar, la statul financiar și la stilul de viață curent, precum și la obiectivele dvs.

„La Fidelity, folosim un ghid de bugetare 50/15/5 pentru a ajuta la prioritizarea cheltuielilor și economiilor, unde 50 la sută din veniturile dvs. după impozitare se îndreaptă către cheltuieli esențiale (chirie, utilități, alimente, etc.), cel puțin 15 la sută din veniturile pretax se îndreaptă către pensionare și 5 la sută se îndreaptă către un fond de economii de urgență ”, spune Tran. Celelalte 30 la sută pot merge către costuri de agrement, cum ar fi călătoriile și mesele. Puteți utiliza acest calculator bugetar pentru a vedea cum economiile și cheltuielile se acumulează și plecați de acolo.

Sau puteți utiliza regula 30/30/20. „Cheltuiți 50 la sută din veniturile dvs. pe elemente esențiale, cum ar fi locuințele, alimentele și asigurarea, cu 30 la sută pentru articole mai puțin esențiale, cum ar fi călătoriile, serviciile de abonament, etc., iar restul de 20 la sută pentru obiectivele financiare, cum ar fi un fond de urgență, plățile datoriei , și economisirea pentru pensionare ”, spune Rob Belsky, VP al Finanțelor la Gig Salariu.

Pentru a găsi locul dulce, faceți o listă cu toate obiectivele dvs. financiare, atât pe termen scurt, cât și pe termen lung. „Casorizați-le în obiective„ plăcute de a avea ”și„ must-have ”și acordați prioritate finanțelor în consecință”, spune Snigdha Kumar, expert în finanțe personale și șeful operațiunilor de produse la Digit.

Faceți bilanț unde vă aflați și unde trebuie să ajungeți, urmărind cât cheltuiți, unde cheltuiți și câți bani câștigați pentru a vedea dacă sunteți responsabil din punct de vedere financiar.

Bugetarea pe baza dolari, fără obiectivele tale în minte, este o greșeală. „Poate că obiectivele includ plecarea într-o vacanță, achiziționarea unui nou televizor, finanțarea educației universitare pentru copii sau economisirea pentru pensionare și mai mult-oricum doriți să le scrieți și să construiți un buget în jurul acestor obiective”, spune Sean Fox, Expertul financiar al consumatorilor și președinte al libertății pentru scutirea datoriei din San Mateo, California.

4. Automatizați plățile, dar verificați starea acestora

Automatizarea finanțelor facilitează evitarea taxelor întârziate, deoarece plățile și retragerile programate fac munca pentru dvs. „Configurați-vă auto-plăți pentru facturi și plăți cu carduri de credit și programați investiții recurente în conturile dvs. 401 (k) sau IRA/de brokeraj”, spune Kumar. De asemenea, poate doriți să utilizați o aplicație pentru a vă ajuta să urmăriți obiectivele într -un singur loc, de asemenea.

În același timp, în timp ce cheltuielile cu autopaying sunt utile, ar trebui să verificați în continuare glitch-uri și să evaluați în mod obișnuit cât de des utilizați abonamentele și alte servicii care sunt pe pata automată-ar putea fi mai multe despre care ați uitat și donați ' Nu folosiți suficient pentru a face plata obișnuită să fie în valoare.

„Dacă nu verificați aceste facturi și aveți încredere doar că suma corectă este plătită de fiecare dată, faceți o greșeală și nu ar trebui să lăsați acest lucru în funcție de sisteme, deoarece ar putea experimenta sughiț”, spune consumatorul Analistul Julie Ramhold cu DealNews.com, un site de comparație pentru cumpărături.

„De exemplu, este posibil să descoperiți că o lună sunteți taxat de două ori, sau poate trece o lună în care nu a fost retras nimic din greșeală, ceea ce înseamnă. Aceste cheltuieli suplimentare ar putea fi evitate dacă acordați doar o atenție mai atentă facturilor și plății auto programate pentru a vă asigura că suma corectă este retrasă de fiecare dată.

5. Gestionați și evaluați -vă în mod obișnuit cheltuielile

Uitați -vă la cheltuielile dvs. lunare și aflați care sunt necesare și pe care le puteți trăi fără, permanent sau pentru un scurt hiatus, până când sunteți gata financiar. Începeți să tăiați acele mici plăceri zilnice, cum ar fi latte -ul dvs. prea scump (sau două), până când finanțele se îmbunătățesc.

„Poate fi greu, dar reducerea unui cocktail suplimentar atunci când ieșiți sau o manichiură suplimentară în fiecare lună vă poate ajuta să vă simțiți mai bine în ceea ce privește acea tunsoare uimitoare, dar scumpă pe care o obțineți la fiecare trei luni-sau mai bine, poate elibera bani, care Puteți adăuga apoi la contul dvs. de economii ”, spune Ramhold.

6. Utilizați o limită de card de credit pentru a evita cheltuielile

Multe probleme financiare apar din cauza cheltuielilor, astfel încât crearea unei limite pe cardul dvs. de credit vă poate ajuta să domnească cheltuielile și să împiedicați să treceți peste bord. Este deosebit de ușor să depășiți și să cheltuiți frivol cu ​​un card de credit-sau cu mai multe carduri, ceea ce este comun. Cardurile de credit cu limite mari fac mult prea ușor cumpărarea de articole pe care nu le puteți face de fapt permite.

Nu durează mult timp ca datoria cardului de credit să construiască și să atingă niveluri de gestionare. În cele din urmă, însă, chiar dacă nu utilizați un card de credit, dacă cheltuiți mai mulți bani în fiecare lună decât luați, cheltuiți dincolo de mijloacele dvs.

„Vedeți cât cheltuiți, unde cheltuiți și câți bani câștigați și apoi urmăriți unde vă aflați în comparație cu obiectivul dvs. de economii”, spune Kumar. Aceasta ar trebui să includă planificarea check-in-urilor pentru a vedea progresul și a vă ajusta în funcție de obiectivele dvs. în timp ce mergeți. Aplicațiile sunt utile pentru urmărire, dar puteți face acest lucru manual doar cu un stilou și hârtie sau pe o foaie de calcul Excel, dacă doriți.

„Cei care depășesc pot lua masa mai mult decât ar trebui, obținând o cafea artizanală de mai multe ori pe săptămână, achiziționând alimente scumpe atunci când vor face alternative mai ieftine sau chiar ar opta pentru a cheltui bani pe lucruri inutile atunci când aceste fonduri ar trebui să fie puse pentru lucruri precum plata facturilor sau plata datoriei ”, explică Ramhold.

7. Creați un buget de cumpărături pentru magazine alimentare

Dacă nu aveți un buget alimentar, este posibil să cheltuiți mai mult decât ar trebui. „Fără un buget alimentar, devine mult prea ușor să cumpărați lucruri care sună bine în acest moment, dar este posibil să nu aibă sens financiar”, spune Ramhold.

Fără un buget alimentar în loc, s -ar putea să faceți achiziții pripite de articole de care nu aveți nevoie, ci doar doriți, în special alimente și băuturi nesănătoase care par atât de tentante la magazin, cum ar fi soda sau un bomboane. Dacă aveți probleme financiare, acestea nu sunt tipurile de articole pe care să le împrăștiați.

8. Programează depozitele directe într -un cont de economii

„Când configurați depozitul direct, asigurați -vă că aveți majoritatea fondurilor dvs. introduse în contul principal, dar, de asemenea, configurați o sumă specifică pentru a fi introdusă într -un cont de economii separat”, spune Ramhold.

Cu toate acestea automatizate, nu va trebui să decideți în mod conștient să puneți bani în fiecare perioadă de plată și, prin urmare, nu veți fi la fel de tentat să -l cheltuiți imediat. În schimb, acești bani pot intra direct în economiile dvs. și, înainte de a -l cunoaște, contul va crește și va avea o valoare substanțială.

9. Păstrați aceste depozite mici și consecvente

Plățile mai mici sunt mai durabile și mai puțin descurajante decât depozitele înalte sunt într -un cont de economii. „Când începeți să economisiți bani, este posibil să nu doriți să lăsați deoparte o sumă mare”, spune Ramhold. Cu toate acestea, este bine să îndepărtați ceva mai degrabă decât nimic și începe să economisești la o vârstă fragedă și în doze mai mici.

Și creșteți suma pe care o puteți depune cu timp. „Dacă sunteți plătit de două ori pe lună și vă puteți permite doar să eliminați 5 dolari de fiecare dată, asta este ceva; Cu toate acestea, pe măsură ce finanțele dvs. sunt sub control mai bun și puteți depune mai mult la economii, ar trebui să creșteți suma, în consecință ”, explică Ramhold.

Asta nu înseamnă sărituri de la 5 la 20 de dolari, decât dacă sunteți capabili și alegeți. În schimb, creșteți în pași mici, mergând de la 5 la 7 dolari sau la orice sumă știți că puteți să vă descurcați. Depuneți în mod regulat, pe măsură ce fiecare bit se adaugă.

10. Puneți angajatorului dvs. parțial în economii

Puteți crea mai multe conturi și vă puteți împărți salariul între două, de exemplu, unde o parte din salariul dvs. intră în economii. „Vedeți dacă angajatorul dvs. poate direcționa o parte din salariul dvs. direct către un cont de economii la banca sau uniunea de credit”, sugerează Fox. Economisirea înainte de a avea banii la îndemână face un pas mai greu să scoți banii și să -i cheltuiți.

11. Economisiți cel puțin 10 la sută din venitul dvs

O regulă bună: Puneți deoparte 10 %, cel puțin, din venitul dvs. pentru a adăuga contul dvs. de economii. „Un obiectiv bun de început este să economisiți 10 % din venitul net, dar mai mult, dacă este posibil, și mai puțin, dacă este nevoie, de la fiecare cec primit”, spune Fox, pentru o valoare minimă sau standard.

„O parte ar trebui să fie dedicată unui fond de urgență, care ar trebui să crească treptat în valoare pentru a acoperi șase până la nouă luni de cheltuieli de viață de bază, cu toate acestea, majoritatea oamenilor constată că chiar și câteva sute de dolari vor merge mult spre cheltuielile inevitabile și neașteptate, ”Fox adaugă.

12. Începeți să investiți mai devreme

„„ Un ban salvat acum devine un dolar mâine ”, spune salariul. Puneți deoparte o parte din venitul dvs. în scopuri de investiții. „Banii care se află într -un cont pierd valoarea în fiecare an din cauza inflației, așa că dacă doriți să rămâneți pe cale cu obiectivele dvs. de economii, atunci ar trebui să lăsați deoparte o porțiune pentru a investi”, explică salariul.

Întâlniți -vă cu un consilier financiar sau solicitați sfaturi prin cercetare online sau utilizarea aplicațiilor pentru a învăța cele mai bune practici pentru investiții și cum să vă puneți banii pentru a folosi bine și să creați un profit.

13. Examinați anual rapoartele de credit

Fiecare dintre cele trei birouri majore de credit, Equifax, Experian și Transunion, trebuie să furnizeze un raport de credit și le puteți accesa anual gratuit online. „După examinare, corectați eventualele erori găsite urmând indicațiile de pe site -ul fiecărei agenții”, spune Fox.

Învață să folosești un card de credit în mod responsabil. „Astăzi, un istoric de credit consacrat poate afecta totul, de la obținerea unui viitor împrumut (cum ar fi o ipotecă) până la închirierea unui apartament sau chiar obținerea unui loc de muncă, iar un card de credit poate parcurge un drum lung pentru a ajuta la dezvoltarea istoricului de credit”, spune Fox. „Când evaluați cardurile de credit, majoritatea oamenilor au nevoie de un card de credit pentru a gestiona afacerile personale și pentru a construi profiluri de credit (cardurile de debit nu ajută la construirea unui istoric de credit)”, explică Fox. Cu toate acestea, mai multe carduri de credit nu sunt necesare.

Accesați online și verificați unul dintre numeroasele site -uri de finanțare personală care oferă informații comparative despre cardurile de credit pentru a evalua avantajele fiecăruia și pentru unul fără taxă anuală. Odată ce aveți un card de credit, percepeți doar ceea ce puteți plăti integral și la timp în fiecare lună până la mai multe.

14. Numerar pentru a construi o bancă piggy sau pentru a utiliza sistemul de plicuri

Poate suna vechi-școală, dar funcționează pentru mulți oameni. „Practic, vă luați salariul, îl încasați și alocați -l în plicuri care se leagă de cheltuielile din bugetul dvs., în acest fel, știți că aveți doar o anumită sumă de bani pentru a cheltui pentru alimente, gaze, etc., în perioada de salarizare ”, spune Fox. Unul dintre aceste plicuri ar trebui să fie pentru economii, unde numerarul intră direct într -un cont de economii.

O altă metodă este de a transfera bani între conturile de verificare și economii. „Setați suma și păstrați -o consecventă, pentru a revizui cel puțin anual și ori de câte ori primiți o creștere a salariului sau bonus”, spune Fox.

15. Utilizați unele dintre cele mai bune aplicații pentru a economisi bani

Fidelity Spire: Această aplicație mobilă gratuită este excelentă pentru cei care abia încep să economisească. Proiectarea sa intuitivă ajută utilizatorii tineri să planifice, să economisească și să investească cu ușurință pentru obiective pe termen scurt și lung.

Digit: Această aplicație de bani all-in-one economisește un pic de bani în fiecare zi, așa că nu trebuie să te stresezi și îl poți lăsa să se construiască pe cont propriu, pentru recompense pe termen lung. Bugetele cu cifre pentru facturile pe baza obiectivelor dvs. de economisire și investiții personalizate.

Mint: Aplicația vă permite să gestionați cu ușurință cheltuielile, urmărind abonamentele pe care le aveți, acolo unde sunt toate într -un singur loc. „În plus, aplicația are capacitatea de a oferi informații, cum ar fi dacă cheltuielile dvs. într -o anumită categorie au crescut și cât de mult, cum faceți pe obiectivele personalizate, cum arată scorul dvs. de credit și multe altele”, spune Ramhold. Este o aplicație bună pentru a continua să folosești pe termen lung, ceea ce înseamnă că nu este rezervat doar pentru începători.

CHIME: Această aplicație oferă mai mult o experiență asemănătoare băncii decât o aplicație de bugetare. „De exemplu, puteți vedea în continuare tranzacțiile dvs. și puteți vedea cât cheltuiți și unde merge, precum și orice depozite care sunt făcute în contul de cheltuieli”, spune Ramhold. De asemenea, oferă o protecție descoperită de până la 200 USD, capacitatea de a construi credit și toate fără descoperire de cont, sold minim sau taxe lunare. De asemenea, setați alerte de tranzacție și actualizări de sold zilnic pentru a reveni la cheltuieli și a pune mai mulți bani către economii.

Miere: Aplicația caută pe Web pentru coduri promoționale, pe care le puteți aplica la finalizare. S, Înainte de a face clic pe Confirmați la o achiziție, lăsați -l pe Honey să vadă dacă există o reducere existentă care poate fi furnizată mai întâi.

Ibotta: Utilizați această aplicație pentru a obține bani înapoi la achizițiile dvs. și pentru a crește economiile. Încărcați -vă chitanțele magazinului pe Ibotta, unde puteți primi apoi cashback la anumite achiziții, peste tot de la fructe și legume de la magazinul alimentar la loțiuni de caroserie la farmacie.

Oh, salut! Arăți ca cineva care iubește antrenamentele gratuite, reduceri pentru mărci de wellness de ultimă oră și exclusiv bine+conținut bun. Înscrieți -vă pentru Well+, comunitatea noastră online de wellness insideri și deblocați -vă recompensele instantaneu.