M-am gândit că trebuie să aleg între plata datoriei și economisirea pentru pensionare, dar profesioniștii de finanțe mi-au oferit un plan pentru a face *ambele *

Oricât de incomod pe cât pare să contureze toate cheltuielile mele personale, știu că este un exercițiu important care mă va ajuta să fiu realist cu privire la ce bani pot pune pentru obiectivele mele financiare în fiecare lună. Să -mi maximizez apoi capacitatea de a plăti atât datorii și Economisiți pentru pensionare (mai degrabă decât să aleg unul sau altul), Viktorin și Assaf sugerează să fac pașii de mai jos.

1. Concentrați-vă pe plata datoriei cu cardul de credit cu dobândă mai întâi cu dobândă)

Numărul prioritar pentru orice fonduri suplimentare pe care le-am rămas după ce mi-am plătit cheltuielile în fiecare lună este datoria mea de card de credit, îmi spune Viktorin.

Nu este faptul că trebuie să ignor datoria mea de împrumut pentru studenți-plata minimă este încă o parte a cheltuielilor mele lunare, dar doar că ar trebui să alorez mai mulți bani pentru a plăti mai rapid datoria cardului de credit. De asemenea, această datorie a cardului de credit are o rată a dobânzii mult mai mare decât împrumuturile pentru studenți, ceea ce înseamnă că totalul crește mai rapid. ).)

În acest scop, Viktorin recomandă, de asemenea, să iau în considerare trecerea soldului meu de card de credit pe un card cu o rată a dobânzii zero la sută (sau cel puțin o rată mai mică decât cea actuală). „Chiar dacă există un procent mic pe care trebuie să îl plătiți pentru a face acest transfer de sold, poate merită să păstrați o rată a dobânzii ridicată să mănânce continuu în cantitatea de datorii pe care o plătiți”, spune Viktorin.

2. Păstrați bani într-un cont de economii cu randament ridicat sau de piață monetară

„Acum un an, nu a contat cu adevărat unde ai banii, pentru că nimic nu plătea vreun dobândă”, îmi spune Vikorin, „dar întreaga imagine s -a schimbat de atunci de atunci s -a schimbat de atunci.”În acest moment, unele dintre cele mai mari conturi de economii și piață monetară (de asemenea, conturi de economii care pot oferi, de asemenea, privilegii de debit și de redactare a verificărilor) între 4 și 4.Rata dobânzii de 5 %, ceea ce este semnificativ, spune ea. Cu toate acestea, este important să rămâneți la curent cu schimbările în ceea ce privește ratele de interese, având în vedere că ceea ce este un randament ridicat în acest moment poate să nu fie în viitor.

3. Luați în considerare configurarea unui IRA SEP pentru a economisi pentru pensionare

Viktorin și Assaf sugerează, de asemenea, să iau în considerare crearea unui IRA SEP și contribuind la asta în locul lui Roth IRA. Deoarece sunt angajat pe cont propriu, pot aduce contribuții deductibile din impozit care să crească impozite, ajutându-mă să-mi reduc venitul impozabil. De asemenea, are o limită de contribuție mult mai mare decât o face un Roth IRA.

Contribuția de dolari înainte de impozitare va ajuta, de asemenea, să înmoaie impactul acestei cheltuieli pe linia mea de jos, Assaf îmi spune. „Scoateți banii din plata ta brută inainte de Suma finală vă atinge contul bancar ”, spune ea. În acest fel, contribuția la pensionare va funcționa mai mult ca o parte a cheltuielilor mele lunare decât o povară suplimentară.

Assaf mă asigură, de asemenea, că suma pe care aleg să o contribuie poate fi foarte mică și mai are un impact măsurabil în linie. „Chiar dacă introduceți, de exemplu, 50 $ sau 100 USD într -un SEP în fiecare lună, acestea ar putea fi mii și mii de dolari până când sunteți gata să vă retrageți, poate în anul 2060”, spune Assaf. „Pașii mici au acum potențialul de a se transforma în pași mari mai târziu."

4. Amintiți -vă, puteți investi activ în SEP IRA

Până la ultimul punct de mai sus, Viktorin reiterează, de asemenea, că trebuie să investesc de fapt IRA -ul meu SEP, ceea ce este un pas pe care mulți oameni îl uită. „Oamenii vor contribui cu bani la un IRA și îi voi întreba în ce investesc și îmi vor spune… IRA”, spune Viktorin. „Nu își dau seama că banii acolo ar putea fi investiți."

De fapt, ea îmi spune, nu există niciun sens în mine contribuind cu bani la un IRA și să -l stai acolo în numerar, ca și cum ar fi un cont de economii „pentru că nici măcar nu îl poți atinge până la 59 de ani și jumătate, " ea spune. „Având în vedere acest orizont de timp foarte lung, vă puteți permite de fapt să fiți mai agresivi cu strategia dvs. de investiții acum."

Aceasta nu este o sugestie că îmi tranzacționez IRA-ul meu, ci doar că consider calendarul meu pentru pensionare și, de acolo, mă consider nivelul de confort cu scenarii de risc și recompensă și evaluează o strategie de investiții în consecință. Una dintre cele mai frecvente opțiuni pentru aceasta este un fond de date țintă, spune Viktorin. „Aceasta este o investiție unică de dimensiuni în care selectați un fond aliniat la data de pensionare țintă. Fondul ajustează treptat și automat amestecul de investiții de acțiuni și obligațiuni în timp, asumându -și mai mult risc atunci când sunteți departe de pensionare și mai puțin risc atunci când vă apropiați de pensionare.-

Investind IRA SEP în acest fel, pot avea încredere în timp ce știu că banii pe care îi contribuie sunt investiți în mod corespunzător pentru a ajuta la îndeplinirea obiectivelor mele de economii de pensionare.

*După cum i -a spus lui Erica Sloan

Wellness Intel de care aveți nevoie, fără BS-ul pe care nu îl înscrieți astăzi pentru a avea cele mai recente (și mai mari) știri de bunăstare și sfaturi aprobate de experți livrate direct în căsuța de e-mail.